【IT168应用】为了争夺市场份额，各大银行争相推出联名卡产品，让客户在消费之余还能享受一些额外的优惠。但许多精明的消费者发现，联名卡里花头不少，有优惠但并不实惠

　　又到岁末购物季，“血拼”一族纷纷瞄准了各大商场、超市的优惠促销。与以往单纯打折相比，商家们纷纷与银行

　　合作推出了联名卡，让客户在消费之余还能享受一些额外的优惠。但是，许多精明的消费者发现，联名卡里的花头不少，虽然有了优惠，但并不实惠。

　　联名卡遍及各消费领域

　　李小姐近日在广告宣传单上看到大润发有会员价促销的几件商品，正好是自己准备购买的，便赶去申办了一张会员卡。在申办过程中，客服人员向李小姐建议可在会员卡的基础上，再申办一张建设银行和大润发合办的联名信用卡。

　　李小姐表示自己已拥有信用卡，不知联名信用卡与普通的信用卡有何区别。这位客服人员告诉李小姐，联名信用卡除了拥有普通信用卡的基本金融功能之外，在全国范围内的大润发进行消费，都可以享受积分，普通的会员卡则只能在办卡的超市积分。此外，在指定的日期消费，还可享受一定的折扣。

　　其实细心观察一下，各大银行与大型商场、超市合作开办联名卡的不在少数，如上海银行农工商联名信用卡、交通银行乐购信用卡、交通银行卜蜂莲花信用卡等。同时，联名卡的范围还延伸至旅游、航空、美食、电影、汽车等多个消费领域。享受到的“福利”也大同小异，除了在办卡过程中获赠一些小物品外，还可以享受双倍会员积分、免年费、专享折扣、特色分期、刷卡消费满一定金额享受相应比例的返利等。

　　花头不少实惠不多

　　虽然这些联名卡可以给消费者带来很多优惠，但是不少人发现当自己真正想要消费时，联名卡带来的实惠却不多。

　　以某银行推出的一款电影卡为例，原本说只要10元钱就能看大片，但是前段时间哈利波特7上映的时候，电影院却提出要补差价，原因是哈利波特7的片长超过了90分钟。其实，仔细想想现在几乎每部引进大片的片长都超过90分钟，所以这张电影卡基本上只能在平时看看一般影片时才能省钱。

　　又如某银行推出的一款卖场联名卡，规定只有每周五享受消费满一定金额返利的优惠。由于时间的限制，也就意味着许多上班族只有赶在周五晚上去超市购买东西，才能享受到联名卡的优惠，其他时段则享受不到联名卡的福利。

　　细分过度导致弊端

　　从国际信用卡市场发展情况来看，联名卡占了相当大的比重，并创造出商家、发卡银行及消费者的“三赢”局面。银行不仅可以增加发卡量，同时还可获得可观的刷卡手续费，以及获得客户因透支而支付的利息。就商家来说，联名发卡除共享银行客户资源外，还可绑定商业信用与金融信用，提升自身品牌形象。消费者则可以得到来自银行与商家双方的优惠，尤其是到联名商家消费可享特别优惠，如贵宾礼遇、消费打折、积分换赠品，在特定场所消费时还可以享受红利加倍计算。

　　正是因为大家都看到了这些好处，因此，各家银行都争相推出联名卡产品，而随着联名卡产品的增多，竞争的加剧，导致信用卡产品市场过度细分，从而限制了持卡人选择产品和获取服务的空间。

　　记者在采访中了解到，现在大多数人都拥有几张甚至十几张银行卡，使用联名卡的卡民也不在少数，但这些卡中，除去常用的一两张卡，“睡眠卡”占绝大多数。

　　对于联名卡细分过度的弊端，持卡人有最直接的感受。据几位持卡的被采访者反映，如欲享受某几个商家的优惠，则必须分别办理不同的联名卡，达不到“一卡多能”的目的，反而给持卡人增加负担，并限制了他们选择产品和获取服务的空间。有些企业单位待遇比较好，很多银行都把他们当成大客户，主动上门来办卡，结果单位里每个人手里都有十来张卡，看似便捷的联名卡长时间没用必然会形成“睡眠卡”。

　　另外，银行为扩张客户而不遗余力地营销联名商家，往往出现几家银行同争一个商家的局面。在这样的情况下，银行联名合作的门槛不断降低，联名商家也良莠不齐，在一定程度上影响了市场对联名卡的认同度。一旦商家出现信用危机，如被兼并、改制甚至倒闭，联名企业的承诺出现危机，作为持卡人往往将银行同商家视为利益和信用的共同体，这必然累及银行的信誉。

　　办卡应实用为先

　　银行专家提醒，虽然用联名卡消费可以省钱，但拥有的联名卡过多，不仅携带不便，而且要为“睡眠卡”支付年费，可能导致得不偿失。目前，一些联名卡消费时不设密码，如果一旦丢卡，经济损失的风险比较大。

　　因此，在办理联名卡时一定要了解所办卡有多少含金量、有多少优惠便利。在眼花缭乱的联名卡中，选择品质高、银行与商家融合度高、市场反映良好的联名卡，千万不能只看重所承诺的优惠而忽视了卡的使用率，了解联名卡为自己带来的实惠并学会用联名卡理财是最为重要的。