——京北金融“中国P2P项目”第十七站

　　12月16日，为呈现中国P2P行业发展现状，树立P2P行业标杆，多维度传播P2P网贷正能量，由京北金融联合搜狐互联网金融频道等多家互联网金融领域权威机构策划发起的“2014互联网金融中国行——走进P2P”活动，迎来了其河北站行程——走进易简贷。京北金融走访调研团队来到了石家庄，进行了为期一天的走访。期间，调研团队与易简贷高层CEO刘晶、常务副总裁闫梦游、营销总监马霄飞、人事总监林刚等进行深入交流，对易简贷各核心业务部门运营情况进行了专业细致的调研。

　　数据显示，2013年中国P2P网贷线上交易额已达1100亿元，2014年预估可达2500亿元到3000亿元的规模。而现今P2P网贷平台仍在飞速扩容，截至8月底国内正常运转的网贷平台数量已超过1350家，仅8月新增平台数量为70家，日均上线平台超过3家。此间，入场者的背景也从草根逐步向“高大上”转变，国字号、银行系、有上市公司背景的P2P平台不断涌现。面对强大的竞争对手，易简贷在规模、知名度等方面并不占据优势，在未来行业洗牌过程中，如何使自己生存下来并实现发展壮大?易简贷给出的答案是挖掘自身特色，打造核心竞争力，勇敢迎接挑战。

　　立足河北 扎根要深

　　易简贷CEO刘晶介绍，易简贷是为有贷款融资需求的中小微企业和有投资理财需求的客户提供信息服务的互联网金融平台，由河北省企业融资服务协会、冀商基金、冀商财富论坛、中国民间资本联盟、河北易简投资管理有限公司共同发起，由河北易简投资管理有限公司承办的河北省首批互联网金融企业。

　　易简贷是中国冀商金融控股集团旗下品牌，是河北首家P2P网贷平台，根植于河北，致力于打造河北P2P行业的领袖企业。易简贷有着良好的金融基础，冀商集团在过去7年当中参与的投融资项目规模已达110亿元，自身拥有三大平台：第一、河北省企业服务融资协会，引导河北省民间资金的健康发展，独创的组合融资服务模式解决了中小企业的融资难题;第二、冀商基金，管理规模15亿元，已投资总额超过5亿元;第三、每年一届的冀商财富论坛，汇聚全球冀商资源，助力中小企业发展。在三大平台的支撑及丰富的金融从业经验基础上，经过一年多的准备，推出了易简贷互联网借贷信息服务平台。

　　刘总表示，易简贷成立之初，曾设想定位全国市场，但综合自身资源等多方面因素考虑后，最终决定采取O2O模式，定位于石家庄本土市场。

　　易简贷营销总监马霄飞介绍到，目前易简贷总的市场布局是立足于石家庄市，布局整个河北省，主打本土化战略，计划在整个河北省11个地级市开设渠道店，已经开设一家，其余的正在筹备与洽谈之中，对于渠道商的考量主要在于是否具有金融基因、是否具有相应的资源与人脉关系，以及是否具有良好企业信誉与人品。利用渠道商在当地的资源，开拓项目，并进行项目初调与推荐，此后再由担保公司与易简贷总部进行双层审核，风险控制层级更高。此外，易简贷还筹备开设多家体验店，扩充线下投资客户群体。

　　心系客户 服务要新

　　易简贷产品部负责人、常务副总裁闫梦游表示，从中国目前的经济形势来看，中小企业为社会创造了80%的就业，贡献了60%的GDP，易简贷将以额度灵活、贷款期限灵活、还款方式灵活、贷款服务专业等几大特点，为中小微企业解决融资难的问题。在易简贷平台上，借款人的借款额度从50万-1000万不等，采取等额本息的还款方式，企业综合融资成本不超过银行同期贷款利率的成本，从投资人收益角度来看，易简贷的投资人年化收益可达12%以上。同时，易简贷的投资变现相对灵活，投资期限达到3个月以上后，投资者可自行进行债权转让。

　　闫总介绍到，易简贷目前拥有两大类产品，主要由投类产品和宝类产品组成。投类包含随投、乐投、定投三种产品;宝类包含活期宝、复利宝、存贷宝三类产品。两类产品特点为投类有借款人决定归还期限;宝类由投资人决定赎回时间。伴随产品类型的不同，其投标期限、月均收益率、年华收益、份额、投资方式、还标方式、收息方式、资金流动性均有不同。例如，随投还标方式为先息后本;乐投为等额本金;定投为零存整取等等。最为值得注意的是，易简贷中的产品利率基本为固定的利率，不同的产品利率不同，但是，相同产品的利率基本相同。

　　易简贷打造了独具特色的商会圈层合作模式：通过商会系统让担保公司跟商会圈中的企业合作，融资性担保公司进行第一轮风控，易简贷再做第二轮风控。并通过河北省企业融资服务协会及其互联网专业委员会进行交流，促进互联网金融行业健康有序发展。高利贷已经走到了尽头，易简贷的出现确实降低了企业的融资成本，更好的实现了为中小微企业服务的宗旨，推动了河北省中小微企业的发展，推进了利率市场化的进程。

　　易简贷是目前唯一一家使用自创订单制管理的网贷平台，即用户注册账号后不需要进行充值，而是自行选择出借标段和金额后直接生成订单，订单信息包含投标日、还标日和付息日，本金和利息按订单日直接结算至用户投标时指定的银行卡内完成资金回收并给予相应评价。

　　首先充值后使用余额投标模式的支付行为和出借行为无法一一对应，从法律上有可能涉嫌非法集资，而订单制一笔支付对应一个订单对应一笔出借，更符合法律许可的民间借贷形式;其次充值后的账户余额实际上形成了资金池，有挪用资金的风险，而订单制投标完成后放款对象明确，资金流向清晰且可追溯;最后余额系统对网站安全性要求很高，如果数据被篡改极易引发账户资金安全风险，而订单制由于使用第三方代付系统，本金和利息归还时直接结算至银行卡，安全性更高。因此易简贷运营近三年，根据订单制对应开放的评价系统显示所有还本付息评价均为100%好评，充分说明订单制在资金管理上的安全、高效、透明和便捷。

　　步伐稳健 风控要严

　　闫总强调，易简贷十分重视保障投资者利益，风控要求十分严格。易简贷选择与优质的担保公司进行合作，对于担保公司的考核，包括注册、资产情况、流动资产、信用体系，以及风险控制等方面，重点考察担保公司资格，目前已经与9家融资性担保公司进行合作。

　　在客户提出借款申请后，易简贷会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后，对于借款项目的审核，易简贷采用双层审核机制：1.由合作的担保机构对于项目进行初步审核。通过风控审核、律师、注册会机师，资深投资人把关才会把项目推到平台上。2.通过担保机构初步审核后，由易简贷的风控团队依靠风控经验对于借款企业进行进一步的尽职调查，形成尽调报告，由易简贷公司五人评审委员会进行最终审核，通过后方可发标。融资人需向担保公司出具足额的连带责任反担保，包括但不限于不动产抵押、机动车抵质押、动产抵押质押等各种反担保措施，为投资人再增加一层安全保证。易简贷与京东旗下网银在线达成合作，资金的流转不会经过平台，全部在第三方支付平台实现，同时委托了第三方银行对资金流转过程进行监管。

　　立足长远 人才要众

　　易简贷人事总监林刚接受采访时介绍，目前易简贷招聘分为4个门类：管理线、技术线(技术、风控)、营销线(产品、投资人服务)、行政支持线，最为紧缺的为产品与运营人才，对于产品人才看中工作经验、相关的财务知识、以及个人品质;对于运营人才，关键不在于学历，而看重的是思维的活跃。目前招聘渠道为两个方面：其一为智联招聘等网络渠道;其二为自己通过资源猎取人才。易简贷还与具有课改需求的院校合作，如石家庄职业技术学院，根据企业要求，设计相关互联网金融课程，并由企业提供相关实习，实行一带一“师徒制”，定向为企业培养所需人才。

　　在培训方面，对于新入职的员工为安排相应的入职培训，入职一年后会根据其能力、兴趣等多方面因素帮助其设定职业规划，员工对于所处岗位不满意，可以提出申请，更换至期望岗位，在见习期内给予相关支持，根据见习期效果再做相应调整。易简贷计划于明年公关时间，设计一系列培训课程，业务相关人员必修，其余员工根据自身兴趣选修，拓展自身能力。

　　林总监表示，现在企业处于初创期，公司团队规模不大，公司更多的采取人情式管理，等到公司壮大之后，会给以更多的资金，建立人才基金制度，每个人都是股东，形成合伙制企业。对于产品、投资人服务等业务人员实行滚动薪资制度，一季度一考核，从其公司业绩、部门日志、人事考勤等多方面综合考量。

　　经过一天的探讨与交流，京北金融的研究团队圆满完成了这一天的走访活动。易简贷作为中国P2P项目的第十七站，未来，京北金融调研团队将继续深入多家P2P网贷企业，多维度、全方位的剖析各P2P企业的经营发展模式，完成《P2P网贷》、《P2P网贷风云50人》等书籍及“网络P2P”视频节目等系列专业传播内容，全面展现中国P2P网贷领域的现状，普及互联网金融的基础知识，促进互联网金融的健康发展。