——京北金融“中国P2P项目”第五站
10月25日，由京北金融联合搜狐互联网金融频道、搜狐支付等多家互联网金融领域权威机构策划、发起的“互联网中国行——走进中国P2P”，走进了P2P网贷行业拥有国资系背景的新星——紫金所(www.zijinsuo.com)。本次走访由京北金融总裁罗明雄带队，调研团队分别与紫金科贷总经理兼紫金所法定代表人朱新晖、紫金所总裁南小鹏、风控总监薛川及营销总监王伟、分行运营部副总经理曾新华等核心部门的负责人就产品创新、技术开发、风险控制、市场开发、技术风险防范、人才队伍搭建等多方面内容进行深入的探讨和交流。通过深入交谈发现，紫金所虽然上线运行不久，但是凭借雄厚的背景与管理团队精心运作，已经取得了良好的开端，并且有望在竞争激烈的网贷市场取得一席之地，为投资者和借款人搭建一个安全、高效、稳健、专业的信息平台，真正做到“普惠金融”。
紫金所是由紫金普惠金融信息咨询江苏有限公司(以下简称“紫金普惠”)打造的互联网金融平台，隶属于南京国资背景的紫金投资集团，2014年7月21日正式上线运营。紫金普惠是南京紫金投资集团与国际著名咨询机构——德勤咨询对国内微贷市场进行将近一年的精心调研之后，于2014年4月23日在工商局完成注册，南京资金投资集团凭借其完善的金融产业链、雄厚的国有资本和政府背景优势，为紫金普惠的业务开展提供了强有力支持。
紫金所控股股东为南京国资紫金集团投资，集团净资产150亿，是一个横跨银行、证券、保险、信托、创投、实业的大型国资金融投资集团。紫金投资聘请了国际知名的德勤咨询，就紫金所的业务流程、风控体系、财务测算等，提供国际标准的咨询建议。并组建了国内一流的互联网金融团队，团队成员来自经营小额信用贷款最优秀的金融机构，如平安集团、中信银行、南京银行、富登担保等，以及来自微软、新浪等互联网领军企业的IT精英。这样一个高起点的资本、人才组合，组成了国资小额信用贷款P2P平台---紫金所。
成立半年来，紫金所以其高大上的国资背景而引行业侧目。在P2P网贷领域，银行系与国资系被称为行业的正规军，其他的平台多多少少会带有草根色彩。对于拥抱互联网金融，相比于银行的犹豫不决，国企显得更加积极，截止到2014年12月，全国国资背景的网贷平台共有17家，其中包含：“众信金融”、“金开贷”、“德众金融”、“金宝保”、“京金联”、“紫金所”、“金控网贷”、“蓝海众投”、“海金仓”、“中广核富盈”、“保必贷”、“金宝会”以及2012年就已上线的“开鑫贷”。在超过1500家P2P平台的互联网金融中，仅有的这些国资系平台当然显得尤为醒目。其中，除了最早的“开鑫贷”之外，其中12家平台全部是2014年3月份至11月份上线的，“紫金所”就是这首轮国资进军互联网金融浪潮的弄潮儿。
当今时代什么最重要?人才!想在任何领域做出点名堂都离不开人才队伍的支撑，互联网金融也不例外。在团队搭建上，紫金所总经理朱新晖介绍，紫金所的业务骨干主要来自平安、宜信，他们或者在风控方面特别擅长、或者在营销上有优秀的经验、或者对于平台运营有独到见解，紫金所的用人原则是:专业的人干专业的事，优先在业内寻找优秀的人才，快速地组建出队伍。挖墙脚还有一个好处，就是往往挖来一个人，顺便会带来一个小团队，这就更加有助于新兴公司的快速组建，在人员的招聘上也节约了成本。对于普通员工，紫金所会有专门的培训，并且为他们提供巨大的晋升空间，因为紫金所管理层的选拔机制主要是内部提拔。想要留住人才就要给出足够丰厚的报酬才行，朱新晖表示，紫金所能够挖掘人才、留住人才的优势主要有三点：一是国资背景，这意味着平台有雄厚的后台支持，不会轻易垮台;二是足够的上升空间，紫金所是一个刚刚起步的互联网金融公司，随着快速发展，规模肯定会越来越大，“上层空间”会越来越广;三是股权与分成机制，线下店面的年利润与业务骨干分成。如此一来，紫金所打造了一个人才想进来、进来不想走的互联网金融平台，为后期的发展准备充足的智力储备。
在线下网点布置与人员配备上，朱新晖介绍，从7月份上线运营以来，目前已经部署了4个线下网点，也相应的组建了4个团队。团队配置标准是：每个网点50人，配备一个负责外勤的督导，一个内部考核主任，预计在2015年，将会有20到40个网点分布在全国各地。
与很多网贷平台转向对企业借贷做大单不同，紫金所业务核心还是个人的、个体的小微贷。为此，紫金所设计了三款金融产品：
一、 紫鑫贷，年华收益为8%-10%、期限为4-36个月、到期还款，利随本清、最低投资额为1000元。目前，标的数量为10个，总成交量为1510万。标的基本在100万元起，3个月后可有限转让。
二、 紫微贷，年华收益为8%-11%、期限为12-36个月、等额本息，每月还款、最低投资额为100元。目前，标的数量为10个，总成交量为30.4万。标的基本在1万到10万元，3个月后可有限转让。
三、 紫速贷，年华收益为8%-18%、期限为3天-3个月、到期还款，利随本清、最低投资额为100元。目前，标的数量为9个，总成交量为1800万。标的基本在100万元起。
在风控方面，朱新晖介绍，紫金所在风控上有三大原则：收益覆盖风险、大数法则、严格的内审机制。紫鑫贷产品由专业风控团队对业务进行评审，主要选择优质中小科技型企业，有自主知识产权，产品有较好的市场前景，业务回款比较稳定，一般为优质资产抵押担保，业务期限设置较为合理，确保客户到期能够正常归还借款本息。对于个人小微贷款，主要是根据个人信用状况做出评判，某些情况特殊的，会有线下人员到实地进行调查并做出评判。
紫金所的成立之初，原本不是为了发展互联网金融。是为了普惠金融、促进小微贷的发展，扩大紫金普惠的资金来源，在自有资金、银行或者信托资金之外，开展了P2P网贷，紫金所只是他们筹集资金的一个补充。但是开始做之后发现很有意思、有前途，对它越来越重视，后来就想把它独立出来，专门运行。
目前紫金所还没有独立运作，朱新晖表示，紫金所独立之后，将有别于其他平台线上线下的对接方式，与紫金普惠金融将是对接合作关系。由普惠金融负责线下工作，提供项目资产源;线上则由紫金所来做，寻找投资人、撮合信息等。
与朱新晖的交流，我们了解到紫金所在支持小微企业发展的同时，兼顾个人消费性的小额借款，在“大头”与“小头”做到兼顾的互联网金融平台。对于紫金所，朱新晖希望在其独立之后，计划将总部迁到北京，降低国资比例，吸收风投以及民间成本。线上是趋势，但是现在还脱离不开线下，需要一个过程。
有业内人士称，在草根遍地的P2P网贷领域，国资系的入场无疑是给网贷市场注入一针强心剂，一方面，国资背景的P2P平台有助于扭转网贷行业的草根形象，拉升行业的整体信誉;另一方面，基于国有企业的相对优势地位，尤其在安全性、稳健性上，在吸引市场资源上或会更胜一筹。
经过一天的探讨与交流，京北金融的研究团队圆满完成了这一天的走访活动。作为中国P2P项目的第五站，未来，我们将继续深入多家P2P网贷企业，多维度、全方位的剖析各企业的经营发展模式，完成《P2P网贷》、《P2P网贷风云50人》等书籍及“网络P2P”视频节目等系列专业传播内容，全面展现中国P2P网贷领域的现状，普及互联网金融的基础知识，促进互联网金融领域的健康发展。
