——京北金融“中国P2P项目”第九站

　　11月25日，由京北金融联合搜狐互联网金融频道、搜狐支付等多家互联网金融领域权威机构策划、发起的“互联网中国行——走进P2P”，走进了P2P网贷行业领军平台、国内P2P最早开创者之一——红岭创投(www.my089.com)。本次走访由京北金融总裁罗明雄带队，调研团队分别与红岭创投品牌总监、人力资源总监、运营总监、技术总监等核心部门的负责人就品牌推广、人才聚集、后台技术、风险控制、市场开发等多方面内容进行了深入的研讨与讨论。通过一天的访谈，红岭创投——这个中国最为“古老”的网贷平台之一的组织架构、安全保障、发展形势等状况较为清晰地展现出来，也向调研团队解释了：为何红岭创投能够在短短几年异军突起成为行业标杆、业界典范的问题。

　　红岭创投是深圳市红岭创投电子商务股份有限公司旗下的互联网金融服务平台，于2009年3月正式上线运营，比中国互联网金融“元年”早了4年，志在为社会闲散资金与缺乏资金的中小微企业牵线搭桥，让投资者与企业都能获益。在成立之初，红岭创投是典型的传统P2P(peer to peer)平台，针对的就是个人小额信贷，但是效果并不好。在其他平台宣布自己低于1%的坏账率的时候，红岭创投坦诚其个人信贷坏账率曾达7%。2010年，红岭创投转向P2B(peer to business)，希翼通过业务的转向扭转不利局面。如今，红岭创投的坏账率终于“追上”了其他平台，成功降低到1%以下,并华丽转身，一跃成为国内综合排名前三的平台

　　在人事工作方面，红岭创投人事总监认为，如果一个优秀人才加入红岭创投，首先，一定是红岭创投的理念吸引了他---帮助他人，快乐自己。红岭创投的中层以上管理大都是来自银行业界的人士，对于金融市场的了解、业务的操作流程都很熟悉。为了能挖到优质人才，人事总监说道，自己每天都和这些人密切沟通，有时电话一聊就是一个多小时，并且在交流中一定要展现出专业、敬业，因为他们也都是专业人士，用专业和诚意打动他们，进而让他们认可行业前景、认可红岭创投。目前，包括银行总行的副行长，各地的分行、支行的行长在内，公司已经招纳了39位银行高管加入红岭创投团队。

　　在人才培训方面，红岭创投也走在了行业前列，开设了红岭互联网金融学院，作为红岭创投的智库和人才培训基地，成为国内第一所旨在培养和输送互联网金融专业人才的金融学院。学院目前聘请了多位财经院校专家学者以及有丰富实战经验的企业高管为授课讲师，理论与实践相结合，全面提升红岭员工的专业技能和职业素养。学院除了培养内部人才之外，还适当接收外部培训生源，为同业及社会输送优秀的互联网金融人才，推动行业的规范性和快速发展，践行企业社会责任，为社会创造更大的价值。培训结束后，学员可以获得红岭颁发的结业证书，在行业内有很高的含金量。

　　在品牌推广方面，红岭创投品牌运营总监道出了红岭创投不一样的品宣策略。该总监认为，硬广告不仅仅代价高，而且它的有效转化率很低，受众对它的抵触心理也比较大。相比而言，软广告就有优势多了，可以利用周世平董事长出席各种活动、接受的媒体采访等机会来侧面显示公司的文化与实力，尽可能用随风潜入夜，润物细无声的方式做好品牌推广，而不是直白、粗暴地做硬告。流量导入上，虽然红岭创投的注册用户只有35多万，而有利网的注册用户已经超过200万，人人贷的注册用户也超过了100万，但是在用户粘性上红岭创投却不落下风。据统计红岭创投的活跃用户达到了9万多人，将近1:3的比例远高于有利网与人人贷。根据零壹财经的统计，在2014年9月，也就是红岭创投爆出一亿坏账的当月，红岭创投全月成交量37948笔，成交额16.71亿元，借款和投资人数分别为2666和30486人均创下了该平台的历史最高纪录。

　　而在随后的一段时间里，红岭创投的成交量更是以惊人的速度增长。9月16亿、10月25亿、11月28亿。其中，仅双十一当天，红岭创投就完成了5亿5370万元的成交总额，刷新了P2P行业单日最大成交金额的记录。

　　风控是每一个P2P平台都回避不了的问题。红岭创投风控部是周世平董事长一手策划并建立起来的。早在周世平搭建线上+线下模式初期，风控就纳入了重点考虑范围，为此他将目光瞄向了做风控最有经验的传统银行业。从银行业挖来近30多位高管，并让他们重新规划红岭创投业务版图，由于红岭创投主要服务于中小微企业，借贷金额一般较大，业务模式与银行的传统风控智慧很相似，所以在红岭创投的业务流程中，线下风控一直是重点环节。

　　目前红岭创投的净值标的成交额比重已经超过总成交额的一半。对于传言“杠杆”能达到9倍以及相应泡沫风险的说法与担心，风控部总监给出了解释，达到9倍只是在理论上想当然的推算，现实中很难达到这么高的“杠杆”，最多也就五六倍，对于红岭创投的风控体系我们还是很有信心的。未来，P2P平台收益率降低会是一个趋势，以后净值成本会越来越低，这样，企业的融资成本也会相应降低，也真正回归互联网金融服务中小微企业实体经济的出发点，响应国务院金融改革存、贷利率市场化的要求。

　　为了做好线上+线下的业务和风控模式，2014年下半年开始，红岭创投走出深圳开始了全国性的布局。根据规划，2015年红岭将在全国设立30多家分公司，每家分公司可下设10家体验店。截至目前，已经在重庆、江苏、安徽、云南、河南、湖南、开设了6家分公司，和7家体验店。在职能上，分公司负责业务拓展、贷前调查、第一道风控和贷后管理等。而体验店则侧重于投资者教育、线下推广等。分公司由公司直接设立，而体验店则可以加盟。

　　在红岭创投，运营部可能是工作涉及面最多、工作内容最为复杂的部门。据运营部总监介绍，运营部初建时主要是以线上工作为主，但是现在已经参与到了线下的机构合作，资源对接等内容，甚至在某些活动中担负着督导的责任。红岭创投目前的管理模式类似于银行，分公司相当于各地的分行，负责在当地的开发项目、初级风控等业务，然后将项目上报到总部，总部负责项目审核与管理，并将审核结果反馈给到各地分公司。现在运营部设立了“产品用户体验室”、“运行推广室”、“体验店管理室”，分别负责产品设计、开发、管理、用户反馈、线上、线下推广、管理体验店等工作内容。

　　产品设计方面，登录红岭创投官网可以清晰地看到，融资项目被平台分为公信贷、房易贷、车易贷、股权贷、综合贷、开发贷、担保贷共7种，公信贷的目标客户是公务员;房易贷、车易贷可以满足个人消费性借款或者临时周转，还能满足个体工商户的经营性的资金需求;另外四种融资项目则是针对企业客户开发的，并且注意细分，可以让企业客户在抵押方面有更多的选择。而在投资页面，投资人看到的也是其中借款标，分别是信用标、秒还标、净值标、资产标、推荐标、快借标和公信贷。每一种标的类型都注释着借款类型说明、平均利率、借款周期、本金保障、利息保障以及垫付规则。有趣的是，秒还标是一种借款完成后自动审核并还款的娱乐标，投资人可以快速、准确地找到自己满意的投资项目。

　　信息安全一直是P2P网贷平台饱受诟病的焦点，后台管理技术水平的高低关系到借贷两端的信息安全，一旦平台受到攻击，信息泄露，造成的损失难以估量。据红岭创投技术部门负责人介绍，公司的官网几乎每天都会受到恶意攻击，但都被红岭技术团队成功防御了。红岭创投在网站、数据库安全上下足了功夫，在服务器方面，与安全性、稳定性更高的阿里金融云合作，在数据库方面，首先做到安全达标，而后自主开发网站平台，在管理效率、安全维护方面能够自行掌控，体现出红岭创投对“安全第一”的追求。用红岭创投技术部总监的话说，红岭创投的技术团队是一支：“高标准，严要求，敢打硬仗的战队!”

　　经过一天的探讨与交流，京北金融的研究团队圆满完成了这一天的走访活动。作为中国P2P项目的第九站，未来，我们将继续深入多家P2P网贷企业，多维度、全方位的剖析各企业的经营发展模式，完成《P2P网贷》、《P2P网贷风云50人》等书籍及“网络P2P”视频节目等系列专业传播内容，全面展现中国P2P网贷领域的现状，普及互联网金融的基础知识，促进互联网金融领域的健康发展。