———京北金融“中国P2P项目”第十三站

　　2015年03月02日，由京北金融联合搜狐互联网金融频道、搜狐支付等多家互联网金融领域权威机构策划、发起的“互联网中国行——走进中国P2P”来到羊城广州，探访了广东互联网金融协会会长单位——由广州万惠投资管理有限公司负责运营的互联网金融平台——PPmoney。本次走访由京北金融总裁罗明雄带队，调研团队分别与PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新、联席总裁陈海强、董事侯梨智、COO余军、风险管理中心总监梁衍琮就公司人才吸纳、品牌推广、风险控制、市场拓展、战略布局等方面的内容进行了深入访谈与讨论。在一天的交流中，PPmoney向调研团队展示了他们在多个方面的创新，诠释了为什么在这短短不到一年的时间里，PPmoney能够迅速成为全国排名前10网贷平台的原因。

　　联合创始人胡新介绍，PPmoney最大的特点就是不做增量业务，只做存量业务。PPmoney的业务流程好似一个产品工厂的生产与销售，分为资产端与互联网端：资产端端是互联网金融产品的工厂，生产足够量级的安全互联网金融产品，其中有很多生产线，包括小贷、典当、供应链、票据，还有股票配资，比如融单，根据市场需求会进行增减产品及产量;风控相当于工厂的质检部门，目的是剔除不合格产品，保证出厂产品的质量;然后送到互联网端，进行销售，其中包含了自营平台和第三方分销渠道，例如新浪、京东等合作网站;相比于分销，直营更加重要，包括官网、微信、APP等。

　　资产端产品不一定是平台自己生产，有可能是合作的小贷公司、担保公司、典当行等生产的，只要通过风控部门“质检“的产品都可以在此出售，把自身打造成一个平台，向平台化发展，这是PPmoney运营思路，也是主要的经营架构;现在的“生产线”不少是别人建的，但是风控一定要自己抓在手上，这也是PPmoney异于其他平台的方面即：平台+风控。

　　负责品宣推广的联席总裁陈海强认为，品宣是一个公司最花钱的部门，但是一个真正的品牌不是靠短期内烧钱就能建立起来的，品牌的树立是一个长期的过程，是一个渐进的状态，在达到有口皆碑之前始终处于量变的阶段，切忌拔苗助长，品牌更多包涵的是一种软因素的、文化性的事物。对于PPmoney的品牌定位，陈海强提出了两个标杆：定位为互联网企业的话只认可BAT，金融业则是最认同招行;P2P行业现状还没有成熟的平台，网站建设来说一定要有自己的特色，可以借鉴但不可同质化。

　　在传播渠道及传播媒介的选择上，陈海强把文字定位为传播的1.0版本，图片为2.0版本，微视频为3.0版本，从传播效果来看，要求图文并茂加视频，所以自媒体与互联网媒体有绝对的优势，传统媒体在传播介质的选择上很单一，但是有相当的公信力，这也是平台推广需要经常借助的一面。

　　首席运营官余军则向调研团队出示了一系列数据来介绍PPmoney的运营状况。目前PPmoney的注册用户已经超过了100万，日均活跃用户能达到10万左右，每天新增用户7000—8000人，转化率超过10%，投资者平均投资额度介于2万—5万元之间，开通的流量渠道达到了100多个，分为SEM类(搜索引擎营销)、流量互换、商务合作等。为保证资金流的安全，合作的第三方支付平台有财付通、新浪支付等;在日常的流量访问中，老用户的份额占到了50%以上，说明PPmoney在用户中的口碑很好，用户粘性比较大;推广效果优秀的移动端，包括微信与APP，其中微信成效最明显，覆盖面大费用低。和国内上千家互联网金融平台相比，余军认为在目前的体量下，PPmoney虽然利润很薄，但是还能保持盈利，已经很难得。

　　近期上扬的股市走势，很多投资者从P2P抽出资金转战股市，给很多平台形成很大的压力。面对股市的好转，余军认为配资业务将会是P2P平台的一个有力的补充，如果预计股票涨两年，可以做1-2年的配资业务，股市下行的时候再回归到P2P，还是要根据市场走势，摸清经济形势。

　　董事侯梨智和风险管理中心总监梁衍琮介绍了PPmoney的项目开发与风控方面的工作。目前与PPmoney合作的小 贷公司已经将近60家，全部是全国小贷联席会评选的等级在2A及以上的小贷公司，在项目来源上可以有所保证，而且小贷公司负有连带责任;此外，PPmoney做的是存量业务，是将已经存在的债权交易放到平台进行债权转让交易，PPmoney作为转让平台，会对这些项目进行二次风控，双重保险确保投资者资金安全。为做到分散风险，PPmoney对每个合作小贷公司的额度都进行了限制，普遍在3000万以下，以防一个坏账牵连全局。加上已经准备的备付金，目前PPmoney发布的标实际上经过了4道大保险---小贷公司、小贷公司股东、抵质押物、风险备付金，每一个风控环节都要满足安全条件之后才能在平台出售。

　　除了小贷公司的存量业务之外，保理、担保(对担保公司的挑选更为严格、苛刻)、银行、典当行、商票、银票的业务都是PPmoney发展的对象，现在典当行方面的债权转让业务已经上线，商票业务也即将开展，但是只选择优质的、大企业的票据。

　　在人才聚拢方面，PPmoney很多部门的人才都是“成建制”收购的，包括COO余军的团队、技术研发部门的团队，和熟悉的同事合作有助于延续并激发员工的工作激情与效率。根据胡新介绍，互联网端的人员和资产端的人员好似“冰与火”，在理念、思维上有极大的差异，很明显的就是互联网要求速度而金融更注重稳健。为此，PPmoney专门组织培训，给互联网的员工灌输金融思维，资产端的员工要学习互联网思想，融合之后才能达到微妙的平衡，正如一把绝世好剑，不仅需要高温的炙烤，还需要冷水淬火才能成型。除此之外，新员工在入职之初也有专门的培训，平时还有PPmoney夜校，有高管、优秀员工以及外聘教师定期授课，分享经验。

　　经过一天的探讨与交流，京北金融的研究团队圆满完成了这一天的走访活动。作为中国P2P项目的第十三站，未来，我们将继续深入多家P2P网贷企业，多维度、全方位的剖析各企业的经营发展模式，完成《P2P网贷》、《P2P网贷风云50人》等书籍及“网络P2P”视频节目等系列专业传播内容，全面展现中国P2P网贷领域的现状，普及互联网金融的基础知识，促进互联网金融领域的健康发展。