日前，国内用户规模最大的记账理财APP随手记联合知名大数据分析机构易观发布了《2017大众理财认知与行为指数报告》(以下简称“报告”)。报告基于随手记与易观面向全国进行的大众调查问卷结果(收回93751份有效问卷)，并通过专业工具对数据进行脱敏、统计和分析，反映出大众在投资理财和个人财务管理方面的认知与行为情况。

　　本报告量化出四大核心指数，其中理财认知指数为58.4，财务认知为58.1，518理财节为56.1，理财行动力指数为52.7。该指数实行百分制，得分在0至52.5分(含52.5分)代表不及格，52.5至75分(含75分)为一般，75分至85分(含85分)为良好，85至100分为优秀。从测算结果来看，四项指数内容均处于一般水平，其中理财行动力最低，仅超过及格线0.2分，说明大众关于理财的认知与行动尚未达成统一。

　　粤苏鲁三省理财兴趣最高

　　随手记和易观进行的本次用户调研覆盖全国主要城市，93751名用户中男性和女性分别占比53.4%与44.6%。其中90后占比最多，达到41.3%，80后和70后分别占比25.8%和20.5%。参与调查的用户人均使用理财类App3.2个，平均理财时长为6.7年，理财金额为8.9万元。

　　报告显示，喜欢投资理财的用户，也经常使用社交网络、即时通讯、支付类App，并青睐华为、OPPO、三星等安卓手机品牌。按地域来看，一线城市的用户对理财更有兴趣，上海、广州和北京是理财兴趣最高的前三大城市。省份方面，广东用户理财兴趣最高，江苏和山东分别列第二、第三位。

　　盲目型理财用户占三成

　　关于理财的重要性，过半数用户相信理财在自己的生活中必不可少。相反，9.2%的用户认为自己不需要理财。用户认为，理财的首要目的是资产的升值和保值，其后才是提升生活品质和防御风险。在投资理财风格方面，选择稳健型的用户最多，占比达到33.6%;盲目型次之，占比达27.2%，说明有不少用户对待理财随心所欲或容易跟风从众。

　　事实上，若希望从理财小白进阶到大神，需要持续补充和学习理财及财务知识。不过，报告中显示，花时间学习理财及财务知识的用户却不到四成。同时，用户对于个人风险承受能力的认知和判断比较模糊。73.5%的用户表示不了解自己能承受多大风险，17.3%的用户表示有一点了解，而选择非常了解的用户不到一成。

　　90后在互联网理财投入最多

　　在个人财务和金融需求日益增长的背景下，可供选择的理财渠道也日趋丰富。报告显示，用户最为熟知的前三种理财渠道依次为储蓄、股票和房地产，最不了解信托、期货和债券。在风险认知方面，在用户心目中股票、互联网理财、基金属于风险最高，并认为储蓄、保险、房地产的风险最低。此外，用户倾向于在线上渠道进行理财和投资，尤其是习惯于用手机理财，只有36.5%的用户会首选银行、证券公司等开设的线下网点。

　　在投资金额方面，不同年龄段对于理财渠道的偏好也有所区别。90后投资金额前三高的理财渠道依次是互联网理财、基金、储蓄，说明90后在投资之余还有一定存款，打破“年轻人都是月光族”的刻板印象;80后和70后则在股市投入的资金最多。

　　近两成用户自评财商为零分

　　随着理财需求的增长，大众也越来越重视个人财商的发展。若以5分制为标准，19%的用户给自己的财商打0分;还有四成用户认为自己的财商水平为1分或2分;自评为5分尚不足一成，显示出大多数用户自认财商处于中下水平。

　　大众通常通过记账来了解自己的财务状况。34.9%的用户有每天记账的习惯，其中14.3%的用户每天平均会记账3笔以上，20.6%的用户日均记账1至3笔;另外35.5%的用户属于想起来就会记账的类型;没有记账习惯的用户不到三成。

　　对于个人财务状况，82.9%的用户表示不满意，且有91.6%的用户希望改变现状，达到财务自由的目标。在行动方面，虽然有86.9%的用户相信制定个人及家庭财务规划对生活有益，但实际上真正制定了财务规划的用户仅有21.4%。

　　518理财节反映用户重视安全多于收益

　　前段时间，以随手记为代表的智能理财平台针对518理财节推出了一系列活动，吸引了众多用户参与。报告显示，用户在518理财节做出投资决策时，最关心平台的安全性与合规程度，其次才是理财产品的优惠力度和收益，反映出用户更青睐实力领先、风控严格、值得信赖的平台进行理财。

　　此外，七成用户认为在518理财节不应只有互联网理财参与，应该成为多品类的新节日。除了理财，还希望在518理财节享受到贷款、信用卡、保险、证券等金融服务提供的优惠。这正与随手记重新定义518理财节的出发点一致——联合多家金融合作伙伴一同为用户提供有吸引力的产品和优质的服务，释放普惠金融的价值。

　　随手记ALPA循环模型助用户正确理财

　　随手科技副总裁焦义刚总结道，用户关于理财和财务的指数均处于一般水平，显示出用户在接触理财的过程中存在一定误区，尤其是在行动力方面更弱。例如，超过八成用户没有为自己及家庭制定合适的财务规划、多数人不会主动学习理财知识、甚至有一部分人觉得不需要理财或可有可无等等。

　　易观金融行业资深分析师李子川表示，在国内财富管理服务的门槛不一，且产品、资讯分布过于分散的背景下，容易出现新生代投资群体对于理财规划认知不足，投资行动主观随意性强的情况。希望各界能共同关注大众理财需求，并加大资源投入，以帮助大众树立正确的理财观念与习惯。

　　为帮助用户将正确的理财认知有效地反映到行动上，随手记在业界创新了ALPA循环模型，指的是从财务状况梳理与分析(Analysis)、理财知识学习和财商教育(Learning)、个人和家庭财务规划(Planning)、再到理财决策和资产配置(Allocation)的连续循环。焦义刚表示，在ALPA循环模型的理念下，随手记作为财务工具的同时，提供优质的智能金融服务和投资理财教育，帮助用户清晰地梳理个人财务状况，充分发挥自己的信用能力，通过理性的财务管理和一系列有规划的投资来获得相应的回报，从而创造更好的生活，实现财务自律、财务智慧和财务自由。

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