每次我们进行贷款、信用卡使用或者网贷等信用行为时，就会产生信用记录，央行会收集整理并出具这些信用信息的记载，这就是我们常说的个人征信。

如何查询个人信用报告及个人信用报告网上查询解读

1、央行查询个人征信报告

1.柜台查询，人民银行分支机构征信大厅。2.自助查询机，人民银行分支机构查询点、部分金融机构自助查询机网点。携带本人有效身份证件柜台查询。

2、网上查询个人信用报告

你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控，这时你申请信贷就会频频被拒，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的大数据存在网黑异常，可以在微信搜索小程序：信千通，进入查看即可获取自身的大数据与信用情况，还可以获取各类指标数据如:黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，多头借贷，是否有仲裁案件，等等重要数据信息等。

不良征信记录产生常见原因：

1、贷款没有按时还款，存在逾期

贷款必须按时足额还款，一旦超过还款日未还，发生借款逾期，将会产生不良征信记录。常见的房贷和车贷，月供累计2至3个月逾期或不还款，就会产生不良记录。

2、信用卡的不当使用

一是逾期未还款。信用卡消费同样需要在规定的时间内按时足额还款，没有按时还款也会被视为逾期，就会进入征信黑名单，存在不良征信记录。

二是拖欠年费。信用卡通常有1-3年的免年费期，或者当年消费一定比数可以免年费，当免年费期已过，系统就会自动从卡上扣一定金额的年费，持卡人若不在规定时间内交纳年费就会被记逾期。

还有不少人喜欢把没有激活的信用卡丢在角落，不管不问，殊不知有些是“睡眠信用卡”。这些信用卡即使不使用，也会产生年费，如果没有缴纳就会产生逾期记录，最终造成征信不良。

三是恶意透支。超过发卡行规定的限额或期限透支，并且将透支的资金非法占有或进行违法行为，银行两次催收后在3个月内仍不归还的，不仅会产生不良征信记录，严重的可能要承担刑事责任。

3、实名手机欠费

这是最贴近生活的，可能有人不需要贷款、也不使用信用卡，但手机基本人手一部。实名的手机号码、宽带等停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也可能会影响到个人的征信记录。

4、拖欠水费、电费、物业费

水电费、物业费等，这些生活类应缴费用的拖欠都会影响个人征信记录。

5、金融机构或者央行征信系统记录错误

这种可能性较小，但是不等于不会发生。信息个人信用报告产生的过程是：金融机构或者其他数据提供机构将个人基本信息、借贷信息、欠缴费用、处罚信息等信息报送给央行征信中心，征信中心对信息进行加工处理，生成个人信用报告。

在信用报告产生的过程中，数据报送方和数据加工展示方有可能因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。

6、其他原因

助学贷款拖欠不还、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录或者产生经济纠纷等其他原因。

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