征信花了有两种情况：一种是有逾期、欠息记录；另一种是短期内申请了过多的网贷、信用卡或者银行贷款。不同的情况，处理的方式不一样。

如何查询个人信用报告及个人信用报告网上查询解读

1、央行查询个人征信报告

一般可以去两个地方，第一个就是央行的当地的总行，直接带上自己的身份证，就可以去银行填写申请表(申请表一定要如实填写)后就可以办理了。还有一个就是有的地方是央行专门设置一个征信管理部门去查询也是可以的。

2、网上查询个人信用报告

你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控，这时你申请信贷就会频频被拒，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的大数据存在网黑异常，可以在微信搜索小程序：信小汇，进入查看即可获取自身的大数据与信用情况，还可以获取各类指标数据如:黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，多头借贷，是否有仲裁案件，等等重要数据信息等。

申请记录过多有什么影响：

征信花现在引发的问题非常普遍，现在包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。因为在短期内查询过多是不正常的高风险行为，其他金融机构就会认为你近期非常缺钱，从而不会给你审批通过。

比如，一个月30天申请了10次信用卡和5个贷款，现在又准备继续申请，在银行的大数据系统会自动发现你近期曾经频繁申请过贷款，但是却没有下卡批款记录。系统就会本能的认为是你资质不够好，是你的原因才导致那些机构不放款给你，那么为了合理避免风险，系统就会也对你做拒绝处理。

如何消除不良记录：

1.一般征信记录只会记录我们最近两年的申请记录，超过两年不上征信，所以你可以在两年内不申请或者半年只申请一次，来慢慢消除这个不良影响。

2.对于不同的银行，他们在审核贷款和信用卡时，对于征信查询次数的要求都不一样，如果你近期还有资金需要，可以在申请前问清楚这个要求，根据你的具体情况来申请，避免浪费申请次数。

如何避免征信记录太花：

1.网上贷款和信用卡不要频繁申请，否则申请一次记录一次。

2.申请不同银行信用卡要分先后，因为不同银行对信用卡客户要求不一样，可以根据自己的具体需求来申请信用卡，而不是见一个办卡员就申请一次。

3.贷款前问清楚银行的贷款要求，自己的条件是否符合，不要抱着试一试的态度。

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