众所周知，我们生活在信息化公开透明的社会，不论是购房买车，还是申请贷款，都会用的上征信报告，银行会根据个人信用情况，决定是否通过申请以及放贷的金额。

如何查询个人信用报告及个人信用报告网上查询解读

1、央行查询个人征信报告

我们可以去两个地方查询，第一个就是携带自己的本人有效身份证直接去当地的中国人民银行查询征信。还有一个就是可以直接去当地可以办理查询征信业务的银行网点(需要本人身份证)。

2、网上查询个人信用报告

如果在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控，这时你申请信贷就会频频被拒，甚至连你的花呗和借呗也会被关闭。如果你的大数据存在网黑异常，可以在微信中搜索小程序：立信查，进入查看即可获取自身的大数据与信用情况，还可以获取各类指标数据如:黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，多头借贷，是否有仲裁案件，等等重要数据信息等。

如果你的征信报告上显示的只是短期的逾期，那就需要欠款人第一时间还上欠款后主动的联系银行，请求对方争取不上报。并不是所有逾期的问题，都会立即显示在个人征信报告上，需要一定的时间对接，如果在银行上报央行征信中心之前联系欠款银行，还清欠款，问题解决了，可能就不上报了，征信报告上也就不会有逾期的污点记录。

如果逾期时间超过90天的，则需要立即还清欠款并且一定要注意平常的信用行为。一般逾期90天以上，征信上就会有比较严重的问题了。这时欠款人除了需要正常还清欠款，通常还需要偿还违约金或者罚息。此外，为了防止被认定为恶意逃避还款，千万不要立即对欠款账户销户，不良信息会在5年后自动消除。

如果因为不是主观原因导致的意外逾期，欠款人可以第一时间向银行提出申诉，要求银行为自己开具“非恶意逾期证明”。比如，由于重大疾病、出国办事等特殊情况导致不能在还款期内及时还款，导致意外逾期的情况下，银行可以认定逾期并非出于恶意。如果银行开具了“非恶意逾期证明”，则不会对个人征信报告产生不良影响。

如果是其他的原因导致“被逾期”，欠款人可以向央行提出“异议申请”。这种“被逾期”的情况可能是由于系统错误或被冒名贷款引起，可以及时联系相关逾期银行说明情况，之后再去当地人民银行征信中心提交异议申请。经查属实，即可在15个工作日内消除不良逾期记录。

信用是个非常需要重视的一个问题，一旦出现逾期，通过合法的方式重建信用，通过合法的机构进行信用修复才是正确的选择，“千万不要因一时心急，酿成大错，后悔莫及。”

不管是什么原因导致了征信的不良记录，都要尽自己最大的能力去避免，如果出现了不可控制因素的原因导致了自己的信用受损，一定要积极的去应对，尽力降低对自己信用的损害。

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