日前，中国领先的产业数字化研究与咨询机构爱分析发布《2021爱分析·区域性银行数字化实践报告》（下称《报告》）。

　　报告指出，面临着大行、互联网银行、外资银行的三重挤压，区域性银行转型迫在眉睫，而在政策外部引导支持与银行内在驱动下，借助金融科技，完成数字化转型成为区域性银行的必经之路。而线上渠道建设是必不可少的一环。作为金融数智时代的赋能者，网易云信凭借 “视频银行”建设的典型案例入选本次报告。

　　据悉，该报告主要面向区域性银行业金融机构的决策层、业务负责人与IT负责人，以专业视角梳理银行业数字化转型的典型场景与业务诉求，并提供策略建议、落地方法论与非常好的实践案例，目的是为区域性银行破解“不变则衰”的发展困局提供决策参考。

　　区域性银行之“困”

　　今天的银行业早已告别“躺赚”模式。

　　与各行各业一样，伴随着快速更迭的技术和瞬息万变的市场环境，银行业面对的挑战层出不穷，这其中，尤以区域性银行更为突出。

　　《报告》分析：一是区域性银行本身的“区域化特质”限制，不能出圈意味着总客群就那么多；二是政策层层加码，对区域性银行的规划化运营、评价指标体系、风控管理等提出了更高的要求；三是“双碳”目标驱动，对区域性银行开展绿色信贷业务提出了要求。

　　（区域性银行面临多重监管要求）

　　这些还只是区域性银行面临的一部分挑战，更多如：中国经济增速放缓，区域性银行获利空间缩小；头部银行业务下沉，区域性银行优质客户被抢占；互联网银行冲击、外资银行准入开放；消费者消费习惯改变等。

　　面对种种困境，作为国内银行机构占比达到90%以上的区域性银行的数字化转型已是迫在眉睫的事。

　　区域性银行只有深耕本地化区域，立足多场景建设，推进畅通信息渠道，基于金融科技不断创新业务，构建银行新生态，才能破解坤角，走出特色化、差异化的发展道路。

　　这其中，远程银行可以说是数字化转型中最容易见成效，也是较容易实现的一个方面。

　　《报告》指出，在银行数字化转型和疫情的背景下，远程银行成为银行落地渠道协同的重要抓手，以远程银行为渠道中心，区域性银行可以在实现全天候、全渠道的基础上，实现渠道协同。

　　（远程银行运营的新定位）

　　截至当前，网易云信已成功服务长沙银行、南京银行、台州银行、泉州银行、广东华兴银行、青海银行、新疆汇合银行、无锡农商银行等区域性银行，为其提供全面的泛金融解决方案，实现远程面签、视频双录、虚拟数字人、金融公证、协同办公等典型场景。

　　线上业务服务替代率达96%+

　　远程银行究竟能为银行带来什么价值？

　　《报告》指出，随着数字化推进，银行客户的行为模式和期望正在发生根本性的变化，全天候、全渠道的一致性体验成为成就客户体验的关键。

　　满足全天候、全渠道的一致性体验，需要从两个维度着手进行数字化能力建设：一是实现渠道协同，二是优化渠道体验。

　　某省首家区域性股份制商业银行（下称：G银行）正是基于网易云信视频银行平台，实现了渠道协同、体验优化的双重升级，得以为用户提供跨区域、全天候的线上服务。

　　作为区域性银行，G银行在自身区域性限制以及疫情催化的影响下，亟需在渠道拓展、客户运营、风控合规等方面进行转型升级。

　　升级前，G银行在这些方面的表现如下：

　　渠道拓展方面，G银行于2016年起上线了全渠道客服系统，于2018年起初步部署视频业务，效果在疫情中得到了有效验证，但功能相对不够完善；

　　客户运营方面，传统柜面交易、贷前信息核实、授权等业务场景多为线下人工操作，办事效率低、客户体验不好；

　　风控合规方面，随着数字化转型的深入、业务线上化的推进，使得身份欺诈、抵赖、篡改等网络安全问题与日俱增。

　　面对迫切的转型需求，经过谨慎考虑与验证，G银行选择与网易云信展开视频银行搭建方面的合作。

　　（网易云信优势体现）

　　为了助力G银行拓宽服务半径，网易云信为G银行提供覆盖多渠道与多场景的视频银行解决方案。

　　渠道拓展方面，随着多种渠道的视频解决方案的接入，G银行如今在超级柜台、小程序、手机银行、H5、对公APP等均可完成各种业务的办理，一定程度上突破时间和地域的限制，拓宽银行的触客渠道。

　　客户运营方面，足不出户就能办理90%以上的业务，软件操作便捷，交互体验好，客户满意度大幅提升。据悉，正常网络环境下，网易云信视频银行平台的互动视频开画时间<2秒，有效接通率达到95%以上，网络延时小于200ms。

　　风控合规方面，业内创新的双通道混合云架构进行部署，视频银行采用人脸识别、活体检测、联网检查、二次人脸识别、二次联网核查、视频面对面、核身问题等多重身份核验机制实现人证合一验证。带来的成果是网易云信视频银行解决方案双录可靠性能够达到99.9%，业内首屈一指。

　　渠道拓展、客户运营、风控合规所有这些方面的改变使得G银行的成本明显下降，效率显著提升。

　　据悉，通过视频银行的建设，G银行线上业务服务替代率水平达到96%以上，显著降低了人力成本与运营成本。

　　未来，G银行将继续横向与纵向拓展与网易云信的合作，在渠道对接、场景建设、风控合规三个方面进行深入探讨，围绕“线上化、数字化、智能化”三个阶段，立足服务智能化和能力开放化两个方面，进一步提升自身竞争力。

　　小结

　　银行业是对技术、市场、政策最敏感的行业之一，今天我们可以看到领先的区域性银行已经凭借数字化构建起了业务竞争壁垒，更多的中长尾区域性银行正切入数字化转型，银行数字化转型悄然进入下半场。

　　作为金融数智时代的赋能者，网易云信将继续以优质的融合通信技术和场景化解决方案服务各类金融机构，为金融服务模式创新贡献自己的价值。我们也相信会有更多区域性银行，将会在数字化的助力下再次腾飞。