长期以来，许多银行都会代理基金、理财、贵金属、保险类产品的销售，成为金融产品的主要线下销售渠道。不过，自2013年开始，客户逐步向线上渠道迁移，对于银行来说，面对用户习惯的变化，依托互联网进行产品咨询、销售与售后服务已成为业内共识。众多银行将投资、理财类产品的销售集成于网络银行之中。

　　任意点开一家银行的手机银行App，“投资理财”链接都处于醒目位置，可以看到基金、理财、贵金属、外汇、国债和保险等多个栏目，客户能通过手机银行直接进行购买，付款方便、安全。

　　尤其疫情之下，网点业务量下降，传统银行的业务模式受到冲击，业绩增长方面承受较大压力，智能化、轻量化的线上业务迁移成为银行提升运营效率、打造增长点的关键。

　　与此同时，一系列旨在规范金融产品互联网销售的新规新政相继出台，诸如保险、理财等均明显受到规范。

　　2020年6月30日银保监会下发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》要求银行等兼业代理机构销售互联网保险必须实施可回溯管理。

　　2021年5月11日银保监会下发《理财公司销售理财产品暂行管理办法》第26条：要求银行在电子渠道销售理财产品应当实施可回溯管理。

　　根据监管要求，不少银行拟新建电子渠道交易回溯管理系统，记录保存客户在网银、手机银行或微信小程序等金融产品销售页面中所有的操作轨迹。然而，线上的金融服务呈现场景化、高并发、碎片化、多端销售页面类型等特征，对系统的回溯精准性、覆盖全面性、安全稳定性及数据存储成本都提出了较高的要求。

　　满足合规要求是银行开展线上零售业务的前提，面对更加严格的监管要求，中关村科金自主研发的【得助·智能AI可视化回溯方案】可在获得用户授权后，利用可回溯技术记录客户在Web、H5、APP金融产品销售页面中所有的行为元素，同时对销售页面进行版本管理和操作行为日志记录，重现销售过程的每一个页面和每一个操作，并渲染成有效视频供监管查阅。

　　得助·智能AI可视化回溯方案同时支持与银行销售人员管理系统、业务系统进行快速对接，具备与管控销售风险相适应的技术支持能力，满足监管部门对可回溯管理信息系统安全、合规、高效、可靠的要求。

　　该方案具有六大特色优势：

　　1、一套系统，全面合规

　　满足银行理财、基金、保险、贵金属等产品线上购买可回溯管理。支持银行按总行、分行、支行、网点等层级进行管理。支持根据产品版本进行添加、查询、页面更新等操作；一套系统做到互联网销售渠道全覆盖，回溯无死角。

　　系统还可以实现对所有采集视频进行自动化、智能化质检，并把有异常的视频统一归类到“质检管理”中，可手动合规复核，高效保障合规。

　　2、场景多样，全面覆盖

　　全面支持Web、H5、APP可视化回溯资料采集应用需求。采用分段采集，自动合成的模式，即使客户为多人异地的情况，系统也能实现身份认证，并自动采集多个视频，且相互关联。同时，跨域的情况也能实现用户操作可回溯。

　　3、开箱即用，轻量对接

　　一行JS代码引入轻松实现接入，组件化集成，轻量级标准化产品，无需单独建设，即买即用、费用低、最快15天上线。

　　4、无感接入，极致体验

　　采用轻感知接入，无需用户进行过重操作，在不打断用户操作、不改变用户操作习惯的前提下，进行页面行为记录，自动采集和生成可视化回溯文件，实时前后端同屏，留存图片和视频数据，真实全面记录互联网销售过程。

　　5、优化储存，节省成本

　　对有效订单信息回溯数据进行算法压缩+多重算法加密处理，保证回溯资料无损且安全，存储效率高，成本低。支持本地存储、服务器存储、云存储和第三方平台存储等多种存储形式。

　　6、渗透测试，保障安全

　　自建安全平台，结合外部专业结构渗透性测试，内部持续安全测试，覆盖APP和后台程序各种漏洞，保证系统内外安全。全面保障互联网产品销售安全、稳定的应用需求。

　　作为国家高新技术企业、北京市专精特新“小巨人”企业和中关村高新技术企业，中关村科金拥有丰富的项目经验和成熟的技术，将人工智能、大数据、生物识别等前沿科技融入业务场景，积极推动金融机构高效低成本合规。目前已为400余家金融、零售、教育、医疗、智能制造行业头部企业提供数字化解决方案，助力数字中国建设。