在数字经济与金融科技深度融合的时代背景下,消费者权益保护已成为金融机构践行社会责任的核心议题。作为数禾科技旗下的金融科技服务平台,还呗始终将“金融消保”理念贯穿于业务发展的全生命周期。从拦截诈骗风险到优化服务体验,从精准宣教到智能风控,还呗以“事前预防、事中管控、事后追溯”的闭环机制,推动消费者权益保护从被动响应向主动治理升级,为行业提供了一份可复制的消保实践样本。

　　以用户为本:还呗的金融消保多元化实践

　　作为国内先行的“普惠金融”推动者和实践者,“还呗”在自身发展历程中,持续将消保理念转化为具体行动,通过源头治理与科技赋能双轮驱动,构建起覆盖产品设计、风险管控、用户教育、贷后服务的全流程消保体系,切实解决用户痛点,筑牢金融安全防线。

　　例如,在贷前环节,还呗通过数据驱动+智能决策的风控体系,科学评估消费者风险认知、偏好和承受能力,对于不具备还款能力和还款意愿的借贷申请,还呗会明确予以拒绝,在保护用户信贷安全的同时,避免诱导用户负债、超前消费,起到保护消费者权益的意义。而面对新型诈骗手段的迭代,还呗依托AI与大数据技术建立动态风控模型,实现风险识别前置化,将黑灰产攻击拦截在业务入口之外。截至目前数禾科技已累计实现反诈提醒人工电话累计25万通,成功劝阻近8000人掉进“电诈陷阱”,防止用户金额损失超1.3亿元。

　　将消保理念嵌入信贷业务的全流程

　　一直以来,数禾科技都将消保视为自身发展的“生命线”,通过将保护消费者权益的基因植入产品设计、贷后管理等全业务环节,形成可持续的消保生态。

　　在产品开发阶段,数禾科技就严格遵循“合规先行”原则,确保服务符合监管要求。例如,还呗平台的借款申请均由用户发起,服务获取均由用户自主选择;产品利率、服务费率标准严格遵守监管规定并清晰展示、明确告知,无捆绑销售,杜绝歧义条款、隐性收费等“套路”客户;合同条款清晰、公平、合规,无缩小关键性文字等行为,让用户在信贷流程的每一步有据可循、有理可依。在技术层面,还呗还引入“千人千面”定价模型,基于用户信用水平动态调整额度和利率,既降低优质用户融资成本,又避免过度借贷风险。

　　与此同时,数禾科技将消保实践延伸至贷中和贷后环节,还呗自主研发的实时信贷审核系统和决策流系统,能够通过风险规则和模型系统自动接受客户申请和提交材料,并根据机器学习不断优化和创新风险模型。

　　而基于大语言模型的多模态数据融合分析技术,还呗构建起一套智能化风险决策体系,通过深度解析用户征信报告、行为日志及自填文本信息,实现信贷风险分层与欺诈信号精准识别,驱动反欺诈模型迭代与风险审批策略动态优化。

　　数禾科技的消保实践说明,金融消费者保护绝非“亡羊补牢”的权宜之策,而是需要以系统性理念重构业务逻辑。通过将消保理念深度融入业务全流程,旗下平台还呗不仅实现了风险防控前置,更以赢得了用户的信任,构建起“好借好还”的良性金融生态。

　　未来,随着AI、区块链等技术的深化应用,还呗或将继续探索更加智能化的消保新模式,为行业提供更具前瞻性的解决方案,让金融消保理念真正落到实处,成为守护群众钱袋子的坚实防线。