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炎黄盈动重磅发布《2022低代码PaaS加速金融行业数字化转型白皮书》

  金融是现代经济的核心,全球数字化转型热潮下,新兴技术推动金融科技的发展为行业带来新的变革。“十四五”规划中明确提出金融行业要稳妥发展金融科技,加快数字化转型进程。9月21日,炎黄盈动正式发布《2022低代码PaaS加速金融行业数字化转型白皮书》,汇集19年行业深耕经验,100+金融用户实践,10+专家参与指导,6大典型案例呈现,为推动金融行业数字化转型进程贡献力量!

  《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》中提到,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,构建有效支持实体经济的体制机制。建设现代中央银行制度,稳妥推进数字货币研发。深化国有商业银行改革,加快完善中小银行和农村信用社治理结构,增强金融普惠性。深化保险公司改革,提高商业保险保障能力。健全金融机构公司治理,全面实行股票发行注册制,建立常态化退市机制,提高上市公司质量。完善现代金融监管体系,在审慎监管前提下,有序推进金融创新,稳妥发展金融科技,加快金融行业数字化转型。

  在此背景下,中国人民银行、银保监会、证监会相继印发了《金融科技发展规划(2022-2025年)》、《关于银行业保险数字化转型的指导意见》和《证券期货业科技发展 “十四五” 规划》文件,指导推动金融数字化转型。《2022低代码PaaS加速金融行业数字化转型白皮书》以金融数字化转型为核心,围绕银行、保险、证券、基金、信托、金租六大领域,梳理转型框架及实现路径,通过新兴技术支撑和探索数字化典型场景的价值分析,为金融行业数字化转型提供参考。

  科技自立,金融数字化转型走向自主创新之路

  当前,我国金融行业数字化转型正在通过信创落地,持续加强自主创新之路。价值链逐渐由重视前端应用向前、中、后端并重发展,呈现服务智能化、业务场景化、渠道一体化、平台开放化和融合深度化等特点,聚焦于以场景金融为核心的建设和经营中。炎黄盈动通过金融行业众多数字化转型的成功经验,结合数百家用户的典型需求,探索金融行业数字化转型七大发展趋势:

  趋势一、传统架构向分布式架构转变

  提升IT架构的敏捷性和稳定性

  当前金融业务场景化、线上趋势愈加明显,越来越多并发的数字化应用场景,而原有集中式架构扩展能力弱,业务、产品、服务等应用投产周期长。因此,敏捷高效的金融产品研发能力,帮助IT架构拥有敏捷、安全、稳定的综合能力,成为金融核心竞争力的关键。从传统架构向分布式架构转变,提升IT架构的敏捷、稳定性,满足线上业务的增量需求。加快建设云计算和分布式技术平台,推进以核心系统为代表的应用向分布式架构转型,成为金融科技投入重点。

  趋势二、金融信创驶入发展快车道

  进入规模化推广阶段

  2022年信创产业正式开启规模化应用,从党政信创向各行业信创延展,金融信创推进最快。2020年起金融信创一期试点工作正式启动,重点强调基础硬件和基础软件环节的自主可控,构建具有中国特色、自主可控安全的底层IT基础设施。信创基础软硬件采购额占其IT外采的5-8%,银行、保险、证券、期货、支付金融的头部机构成为主要参与者。2022年正式全面推广,信创占比提高至15-25%,金融内部信创的投入向一般业务/核心业务系统逐渐深入,未来五年将是发展的关键节点。

  趋势三、低/无代码的普及

  提升业务敏捷性和运营创新能力

  相比于传统开发 (Pro-Code) ,低/无代码帮助用户通过可视化、图形化的界面,利用拖拽组件和模型驱动逻辑,快速搭建应用系统,缩短开发周期,提升开发质量,大幅降低对专业开发者的资源依赖,让不同经验水平的IT人员和各部门业务管理者,快速实现业务创新,激发全员数字创造力,持续提升业务敏捷和运营创新。

  趋势四、数字化业务流程

  助力金融机构加强流程资产管控

  将数字元素注入金融服务全流程,数字思维贯穿业务运营全链条,持续优化业务流程,提升运营效率;强化流程资产管理,推动组织流程建设,支撑战略规划的落地;将数字化风控指标和工具嵌入到业务流程,建设与数字化转型相匹配的风险控制体系,提升风险预警的智能化水平,符合监管要求。中国信通院报告指出:伴随数字化转型的深入,流程与服务创新是企业数字化转型的关键。2022年5月,炎黄盈动AWS PaaS通过了中国信通院的首个《数字化业务流程管理平台BPM能力要求》评估,依托相关标准体系,为企业流程与服务的数字化转型提供参考。

  趋势五、重塑客户旅程场景体验

  提升客户满意度

  提升用户体验需从用户立场出发,全流程感知与改变金融产品逻辑、服务模式和交互设计,从业务发展到组织体系、管理模式、服务模式,再到思维、理念、文化和价值观进行全方位数字化重构。越来越多金融机构正在通过重塑客户旅程场景体验,提升客户满意度。

  趋势六、集业务、技术、合规于一体

  成为金融数字化人才发展方向

  业务、技术、合规于一体的能力要求,已成为金融人才的新发展方向。复合型、应用型、学习力、合规意识、创新型的数字化人才,将为金融数字化转型发展起到重要推动作用。炎黄盈动推出了完善的数字化人才培训认证体系(国内首个低代码 PaaS平台的认证服务),通过传播低代码PaaS技术,提升人才综合技能,全面培养金融数字化人才。 

  趋势七、元宇宙、数字化人民币

  为金融科技注入新动能

  元宇宙包含了人工智能、数字孪生、区块链、云计算、机器人、5G等技术。其虚实相结合、沉浸式消费、人机协同等优势,突破了传统金融“时”与“空”的场景束缚,当客户获得科技范儿、沉浸感体验的同时,也为金融行业的获客、触点营销业务带来新机遇。此外,数字化人民币将成为元宇宙之基石。截止2021年,数字化人民币试点场景超过808.51万个,交易额875.65亿。除了用户端,数字人民币也向企业端、政务端进行拓展。未来,数字人民币让元宇宙的生态更加丰富多彩,为金融科技注入新动能,成为金融科技布局和发力的新热点。

  PaaS是数字化转型基石

  支撑和探索金融数字化转型的能力要求

  PaaS作为数字化转型的技术底座,不仅满足大型金融机构提升内部运营效率/转型升级的需要,还能满足中小型金融机构业务/管理的协作需求。在Gartner公布的全球21类PaaS能力中,炎黄盈动产品涵盖智能流程、低/无代码、集成、移动、业务规则在内的PaaS能力,开放的平台与AI、IoT等能力融合,并与用户信赖的IaaS、私有云环境打通,实现弹性计算和资源动态调度,为不同规模金融机构的应用场景构建、业务集成融合,以及底层架构建设,提供专业技术平台支撑。

  炎黄盈动秉承初心

  打造高质量低代码开发PaaS平台

  近20年,炎黄盈动专注于平台技术的研发与服务,2003年成立之初以BPM业务流程作为PaaS切入口,产品功能已覆盖低代码、智能流程、集成、移动、业务规则在内的PaaS能力,帮助金融行业加速数字化转型和运营创新,支撑和探索数字化转型不同发展级别的能力要求。炎黄盈动信创低代码平台完全自主研发,通过可视化建模工具,提高了专业开发人员生产力,将应用迅速部署于所需的运行环境。

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  基于AWS PaaS构建金融行业

  自主可控的敏捷开发平台 

  金融作为炎黄盈动深耕多年的行业,积累了大量客户,在银行、保险、证券、基金、信托、金租等不同领域,均有成功的客户实践经验,适用金融各阶段的数字化高价值解决方案。《2022低代码PaaS加速金融行业数字化转型白皮书》收录了金融各领域案例,通过新兴技术支撑和数字化典型场景的价值分析,为金融数字化转型提供参考。同时,炎黄盈动也将携手合作伙伴,共享一个平台,为推动金融科技进程贡献力量! 

  注:本白皮书版权归“北京炎黄盈动科技发展有限责任公司”所有,如需任何形式的引用请注明出处。@《炎黄盈动:2022 低代码PaaS加速金融行业数字化转型白皮书》

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