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《调研报告》:揭秘黑灰产套现城市消费券的手段

  在利益面前,黑灰产是没有底线的。

  近日顶象发布的《城市消费券安全调研报告》中指出,190 亿的消费券,消费者只抢到 29%,由此可以猜测黑灰产借城市消费券获利颇多。

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  我们再来看几个例子。

  2020年11月,某购物平台工作人员到店推销电子消费券,让张某和其好友郝某看到“商机”。经过一番研究后,二人发现只要下载购物平台App,便可通过手机对消费券进行核销,不用到店扫码消费。2020年12月3日至6日间,郝某利用其学校老师身份,伙同张某组织200余名学生在购物平台领券,每个人可以领取面额40元至160元不等的4张消费券。郝某通过该购物平台商家版App登录商家页面,并使用商家登录账户直接验证消费券,以虚假形式完成“刷单”。在没有实际消费的情况下,短短4天,使用电子消费券套取消费补贴款14990元。

  2020年12月3日至6日间,郝某利用其学校老师身份,伙同包子铺老板张某组织200余名学生在购物平台领取消费券。郝某通过该购物平台商家版App登录商家页面,并使用商家登录账户直接验证消费券,以虚假形式完成“刷单”。短短四天,二人套取消费补贴款14990元。

  今年4月起警方共接获60多宗有关2022年第一阶段消费券的诈骗案,发现骗徒以不法手段取得受害者身份证副本及个人资料,再透过邮寄递交申请表予消费券办事处,更改受害人的消费券收款方式或账户,将消费券据为己有,涉款约31万港元(相当于人民币286161)。

  综上,不难看出黑灰产的暴利。

  此外,由于多地发放的城市消费券在使用说明中明确规定“本券不可转让出售”,那么黑灰产是如何套现消费券并以此获利的呢?

  近日顶象发布的《城市消费券安全调研报告》就针对黑灰产的套现方式做了详细阐述。

  黑灰产套现的两种方式

  据顶象《城市消费券安全调研报告》显示,黑灰产套现城市消费券的方式主要有两种:一种是与当地商家合作套现,一种是通过黑灰产统一转卖的方式套现,出券人会被抽取较大比例的佣金。

  那么,具体是如何套现的呢?

  我们先来了解下黑灰产套现的专业术语。

  参与角色:出券人 ( “刷手”、消费者等) 、商家。

  出券和收券渠道:社群、论坛、 电商平台。

  发布信息和任务:黑灰产在社群里发布收券信息,根据领取消费券的地区、时间、消费券额 度,发布“上车”任务。可以主动联系券商,券商反馈券是否能够核销,或者提供领券渠道 和方式。

  核销流程:券商提供商家收费二维码或者在线商品链接 (比如指定酒店的房型和位置、指定 电影票的位置、影片场次和座位号) ,出券人在线进行扫描或被扫方式进行支付核销。

  普通代理:出券人扫码支付后,中介立即返现给出券人,中介垫付资金承担风险,给到出券 人的利润少。

  高价车:出券人扫码支付后,第二天商家结算后再返现给出券人,商家不垫资,不承担风险, 出券人拿到的利润会高一些。

  合作套现:黑灰产与商家按比例分成

  先来看下合作套现。

  顾名思义,合作套现指的是黑灰产与商家按照一定的比例分成实现的套现。

  比如有满 500 元减 150 元的消费券,虚假消费只要付出 350 元制造消费的假象,消费券补贴 150 元,商家实际收到 500 元,最后他们再对城市补贴的消费券金额进行套现,中介跟商家 以六四或者五五的比例进行分成。群中“刷手”通过作弊手段获得当地消费券后,黑灰产中介会安排统一的集体套现。

  具体流程如下:

  第一步,黑灰产中介首先会在群中发布消费券回收的价格、抽佣比例、返款时间、返款方式 等信息。

  第二步,与黑灰产合作的当地的商家,提供线下实体店铺的收款二维码,用于批量虚假交易。

  第三步,“刷手”可以私信给中介进行接下来的“扫码”下单支付。

  第四步,合作商家会按照约定的比例返款给黑灰产。

  第五步,和灰产在抽取佣金后,再将钱款返款给实际支付的“刷手”。

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  此外,合作套现又分为普通中介和“高价车” ,二者的区别是普通中介是商家秒返, 即交易结束后立马返现给刷手或出劵人,但是利润相对较低;“高价车”利润较高,但不是 秒返,一般会在交易结束的第二天返现。两者套现都是主动扫描商家二维码付款,然后通过 三方支付返现。

  由于在套现过程中,商家会垫付返现给出券人,核销完消费券后,黑灰产才会将商家的垫付 费用返还给商家。所以出现很多消费券核销付款成功后,黑灰产与商家消失情况,导致出券 人上当受骗。

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  转售套现:出券人抽取较大比例分成

  与合作套现不同,转售套现是通过黑灰产统一转卖的方式套现,出券人会被抽取较大比例的佣金,且存在被诈骗的隐患。部分出劵人会选择在二手平台进行挂单的形式自行进行套现处理,其交易的对象可能是 当地的商铺进行合作套现,也有真实有购物需求的消费者。

  此外,黑灰产也会通过社群、论坛等渠道,将领取的“城市消费劵”折价转售真正需要的消费者。使用 “城市消费劵”可以购买很多热门商品,比如,iPhone13/128G 价格是5999 元,通过优惠劵+部分城市消费劵下单价格是 4498,两者相差 1500 元。

  但无论是合作套现还是转售套现,黑灰产盯上的不仅仅是城市消费券的暴利,更是参与抢券的消费者的侥幸贪婪心理。

  因此,消费券发放不仅需要有完善规则体系和易用的平台,让用户领取和使用便捷,规范和强化平台的安全能力,防止发生消费券被截留、冒领、去向不明等问题,更需要地方政府发挥引导作用,引导消费者们理智抢券。

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