进入 7 月，关注金融监管动态的同学会发现，行业迎来了一朵不小的政策浪花：从 7 月 1 日起，国家金融监督管理总局发布的《个人贷款管理办法》正式开始实施。

　　其中最受关注的是第二十六条规定：贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同或条款。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。对于金额不超过二十万元人民币的贷款，可通过电子银行渠道签订有关合同和文件（不含用于个人住房用途的贷款）。当面签约的，贷款人应当对签约过程进行录音录像并妥善保存相关影像。

　　简单来说就是，对于不超过 20 万元额度的贷款业务，可以通过远程的数字化途径完成签约；超过 20 万元的贷款业务，借款人必须亲自前往银行进行面对面签约，整个签约过程必须全程录音录像。

　　无论是线上远程完成贷款申请还是线下面对面签约，背后是风险防控与合规需求的双重考量，都需进行全程录音和录像，即完成所谓的“双录”。

　　01 双录成为规范金融市场重要措施

　　安全、成本、效率如何一举兼顾？

　　实施双录既可以保障客户权益，在办理贷款时充分了解贷款信息，又能规范银行人员工作，防止出现信息误导、虚假宣传等不良行为。在遇到实际纠纷时，双录还可以提供完整清晰的过程录像作为裁决依据，帮助明确问题和责任，综合保障贷款申请过程的透明与规范。

　　尽管双录已经成为规范金融市场的重要措施，然而在实践中存在着诸多问题，例如：

　　● 安全和隐私问题：双录会涉及到视频内容的传输和存储，客户信息安全和隐私保护是无法绕开的问题；

　　● 系统成本高昂：要上一套双录系统需要增加硬件设备、系统软件、数据存储、运维人力成本等多项成本；

　　● 效率低下：部分双录系统功能单一，软件设计不合理，需要依赖人工频繁确认，影响业务办理效率；

　　● 客户体验不佳：工作人员不熟练、设备老旧、软件卡顿、网络问题等，都会增加客户业务办理的时间成本，影响客户体验。

　　02 信通院智能双录标准参编单位

　　速看网易云信智能视频双录解决方案

　　作为全球领先的融合通信云服务专家，网易云信拥有完整的通信与音视频产品矩阵，并长期深耕金融行业场景，将技术积累应用于业务实践。

　　早在 2022 年中国信息通信研究院发布的《智能双录系统基础能力要求》标准中，网易云信就作为主要的参编单位之一，与行业内头部单位和专家共同完成了标准修订工作，足见云信在金融行业的深厚沉淀。

　　面对“双录”新政要求，网易云信融合音视频、AI 等技术，为银行客户提供了智能化的视频双录解决方案，实现线上的远程双录、线下的临柜双录和移动展业、AI 智能合规等场景。

　　网易云信智能视频双录解决方案架构图

　　远程双录

　　远程双录是指银行在远端设立坐席客服为客户办理贷款面签、保险理财购买、意愿核实等金融业务，坐席人员以远程双向视频模式与客户实时通信，对业务进行沟通与审核，并同步进行全程录音录像。客户与工作人员双向见证业务办理全过程。

　　网易云信的智能视频双录方案，除了支持在手机 App 端发起呼叫，直接通过小程序、Web 等移动入口也能实现快速呼叫，在录音录像过程中支持叠加水印、时间戳等，并具备人脸识别、人脸对比、活体验证等多项身份认证功能，支持合同在线查看、电子可信签名等能力，为客户节省业务办理时间，同时保障业务合规性。

　　临柜双录

　　前往银行进行面对面签约的，现场客户经理需要通过对客户完成风险播报、电子签名、录音录像等操作，网易云信临柜双录支持业务人员与金融客户的同场双录。

　　在业务办理中或事后，网易云信视频双录系统通过智能双录质检，对关键环节、关键节点进行质检，过程中如果出现质检不通过则可进行快速补录，免去客户再次双录的麻烦。

　　移动展业

　　除了客户前往线下网点办理业务，很多银行还积极增设了移动展业的业务模式，发挥服务优势，让员工“走出去”上门为客户办理业务，提升客户体验。

　　当工作人员通过便携式平板电脑、密码输入设备、证件读取器等上门办理业务时，网易云信支持通过平板电脑、智能手机等设备对业务办理全流程录音录像，做到全业务流程留痕。

　　AI质检及合规

　　网易云信将 AI 能力融入双录业务过程中，基于 AI 技术实现人脸在框检测、同屏检测、同人检测、闯入检测、签字识别、证件识读、语音识别、语音合成等功能，并支持实时质检、准实时质检、事后离线质检。

　　灵活创建个性化质检稽核策略

　　实时质检基于在框检测、人脸对比、ASR 等多项 AI 技术，实现在业务办理过程中“边录边审”；

　　准实时质检存在一定可接受的低延时，在合同签署后就能快速基于 AI 质检结论出具预质检报告，并支持回看双录画面和关联业务订单信息，通过话术质检、面部情绪识别等多维度分析服务质量；

　　事后离线质检将存储的音频和视频文件接入 AI 智能质检系统完成检测分析，并辅以人工复核，提升质检稽核覆盖率和准确率。

　　值得一提的是，网易云信智能视频双录方案支持私有化部署，在交互、协同等能力侧都符合金融监管要求，做到可靠合规两不误。

　　目前云信的智能视频双录方案已在全国多家股份制银行、城商行、农商行等机构完成落地，并得到了广泛认可。

　　在金融监管日益严格规范的今天，网易云信的智能视频双录解决方案不仅帮助金融机构积极应对政策变化，还帮助提高业务办理效率，提升终端客户体验。未来，网易云信将继续致力于提供更智能、更安全、更便捷的服务，助力金融行业数字化转型和创新发展，为构建更加安全、高效、智能的金融服务体系贡献力量。